Z kredytem bankowym związanych jest wiele sformułowań i zagadnień. Kredyt to przede wszystkim kredytobiorca i kredytodawca, którym w przypadku kredytu bankowego jest bank. Jednym z bardziej znanych pojęć, od którego zależy czy otrzymamy kredyt jest zdolność kredytowa.

Przez zdolność kredytową rozumiemy zdolność podmiotu do wywiązania się ze spłaty zaciągniętego kredytu razem z naliczonymi do niego odsetkami. Zdolność jest jednym z najistotniejszych elementów jakie brane są pod uwagę przy zaciąganiu kredytu. Przy obliczaniu zdolności kredytowej dużą rolę odgrywają miesięczne zobowiązania wnioskodawcy i jego miesięczny przychód.

Do obliczania zdolności kredytowej służy kalkulator kredytowy. Za pomocą takiego kalkulatora każdy może sobie sam obliczyć swoją zdolność. Dzięki kalkulatorowi można w szybki i prosty sposób obliczyć nie tylko swoją zdolność, ale również zobaczyć jaka może być maksymalna kwota kredytui.Kalkulator pozwala obliczyć wysokość miesięcznych rat kredytowych, całkowity koszt kredytu, odsetki, oraz rzeczywiste oprocentowanie. Osoba, która korzysta z takiego kalkulatora widzi dokładnie jaki jest koszt zaciąganego przez nią zobowiązania.

Dzięki temu każdy może sobie sprawdzić różne opcje, różne kwoty kredytowe, różny okres kredytowania. Może zobaczyć też jak będą wyglądały raty malejące, a jak raty stałe. Tak więc w celu przebadania sytuacji i sprawdzenia własnych możliwości przed podjęciem ostatecznej decyzji można wziąć pod uwagę kilka wariantów i wybrać ten najbardziej korzystny dla siebie. Kalkulatory kredytowe pozwalają wybrać kredytobiorcy najbardziej korzystną dla niego opcję

Ludzie od wielu lata pożyczają pieniądze. Pożyczać można od osób prywatnych, ale przede wszystkim najczęściej pożyczamy pieniądze od instytucji finansowych zajmujących się pożyczaniem. Są to banki i różne instytucje finansowe, których główną działalnością jest udzielanie pożyczek.

Najbardziej popularne są pożyczki gotówkowe i to one najczęściej są udzielane. Pożyczka gotówkowa udzielana jest na każdy cel. Klient nie musi określać na co chce ją przeznaczyć. Jest to rodzaj pożyczki, którą najłatwiej jest otrzymać. Aby wziąć pożyczkę gotówkową nie potrzeba przedstawiać zbyt wielu dokumentów. Czasami wystarczy jedynie sam dowód osobisty i złożone przez klienta oświadczenie o zatrudnieniu i osiąganych dochodach.

Pożyczek gotówkowych udzielają głównie instytucje finansowe nie będące bankami. Taka pożyczka to alternatywa dla tych wszystkich osób, którym bank z jakiś powodów odmówił udzielenia kredytu. Czasami mając na myśli kredyt gotówkowy mówimy pożyczka, chociaż jest to niewłaściwe określenie. Jeżeli udajemy się po pożyczkę do banku, to mamy do czynienia z kredytem. Wyjątkiem jest jedynie pożyczka hipoteczna, która jest odmianą kredytu hipotecznego.

Do obliczenia raty pożyczki i kredytu służą kalkulatory kredytowe. Taki kalkulator można znaleźć na stronach internetowych instytucji finansowych, oraz pośredników kredytowych. Każdy sam może sobie wstępnie obliczyć ratę kredytu. Wystarczy w odpowiednie pola wpisać właściwe wartości.

Każdy kto ubiegał się o kredyt w banku spotkał się z pojęciem zdolności kredytowej. Zdolność kredytowa to nic innego jak zdolność podmiotu do wywiązywania się z zobowiązań finansowych wobec banku. To od niej zależy czy dana osoba otrzyma kredyt. Planując zaciągnięcie kredytu można pokusić się o poprawienie swojej zdolności kredytowej, ale w jaki sposób to zrobić?

Do analizy kredytowej brane są pod uwagę zarówno zarobki przyszłego kredytobiorcy jak również jego miesięczne zobowiązania finansowe. Mając na uwadze zobowiązania finansowe należy zwrócić na nie większą uwagę, a w szczególności na te krótkoterminowe. Być może będzie można za ich pomocą poprawić swoją zdolność kredytową. Do raty kredytu doliczane są raty innych wcześniej zaciągniętych kredytów, które w ten sposób obniżają zdolność kredytową. Jeżeli więc istnieje możliwość wcześniejszej spłaty to należy ją wykorzystać i spłacić swoje zobowiązanie przed terminem, dzięki temu zabiegowi zdolność kredytowa zostanie podwyższona.

Każdy może sobie obliczyć swoją zdolność. W Internecie na stronach instytucji finansowych można znaleźć kalkulatory przeznaczone do obliczania zdolności kredytowej. Są one bardzo proste w obsłudze, wystarczy w odpowiednie miejsce wpisać potrzebne wartości, a system sam obliczy zdolność. Jest to jedynie orientacyjne wyliczenie, ponieważ banki indywidualnie i według własnych kryteriów oceniają zdolność podmiotu do spłaty zaciągniętego zobowiązania.

Banki różnie oceniają zdolność kredytową klientów. Przy takich samych zarobkach i zobowiązaniach w jednym banku otrzymamy kredyt, a w innym nie.

W życiu bardzo często jest tak, że nie zawsze jest nas stać na wiele rzeczy. Jeżeli coś jest nam naprawdę bardzo potrzebne to wtedy alternatywą może okazać się pożyczka. Z pożyczką mamy do czynienia wtedy jeżeli jedna osoba drugiej pożycza jakąś rzecz. Jednak większości pożyczki najczęściej kojarzą się z pieniędzmi.

Najbardziej popularną formą pożyczki bankowej jest pożyczka hipoteczna. Osoba ubiegająca się o nią składa w banku wniosek o jej udzielenie. Jej cechą charakterystyczną jest fakt, że stosowanym zabezpieczeniem jest hipoteka nieruchomości. Pożyczka hipoteczna posiada bardzo atrakcyjne oprocentowanie. Jest ona pewnego rodzaju długoterminowym kredytem hipotecznym. Można ją wykorzystać na dowolny cel, jednak najczęściej jest kojarzona z remontem mieszkania lub domu, zakupem działki. Niektórzy klienci z uzyskanych pieniędzy finansują zakup pojazdu samochodowego.

To co odróżnia pożyczkę hipoteczną od innych pożyczek to fakt, że jest ona udzielana przez banki i można ją zaciągać w różnych walutach, nie tylko w złotówkach, co jeszcze bardziej czyni ją atrakcyjną formą pożyczania pieniędzy.

Pożyczka hipoteczna może być również po części udzielona przez Internet. Dzisiaj większość banków posiada własną stronę internetową i prowadzi także działalność w sieci. Stąd nic nie stoi na przeszkodzie, aby wniosek o pożyczkę złożyć właśnie taką drogą. W ten sposób można także uzyskać szereg potrzebnych informacji. Należy jednak wiedzieć, że wszystkie stosowne dokumenty trzeba złożyć osobiście w banku, a w przypadku banku internetowego za pośrednictwem kuriera.

Banki, oraz inne instytucje finansowe działające na terenie Polski udzielają różnego rodzaju kredytów. Jednym z bardziej popularnych jest kredyt samochodowy. Klient, który decyduje się na zakup auta za pomocą kredytu może skorzystać z szerokiej oferty bankowej. Ten rodzaj kredytu można otrzymać nie tylko na zakup pojazdu samochodowego, ale również na zakup motoroweru, motoru, czy quada. Można go otrzymać na pojazd nowy lub używany. Kredyty na samochody używane udzielane są na pojazdy mające wiek do 10 lat.

Bardzo często procedura jego otrzymania jest prosta i nie wymaga dostarczania do banku wielu dokumentów. Często nie jest potrzebne nawet zaświadczenie o osiąganych dochodach, a jedynie wystarczy samo nasze oświadczenie o wysokości zarobków. Dzisiaj kredyt można otrzymać na podstawie różnych źródeł dochodu, nawet tych pochodzących z zagranicy. Kredyt udzielany jest osobom fizycznym, prowadzącym działalność gospodarczą, spółkom prawa handlowego i wszystkim innym pracującym osobom. Decydując się na finansowanie auta za pomocą kredytu warto jest zapoznać się z większością ofert znajdujących się na rynku i dopiero po dokładnej analizie i porównaniu wszystkich ofert wybrać tę najbardziej korzystną dla siebie.

W dokonaniu odpowiedniego wyboru pomocny może okazać się kalkulator kredytowy, który można znaleźć na stronie banku lub na stronach porównywarek kredytowych. Obsługa kalkulatora jest bardzo prosta. Wystarczy jedynie wpisać w odpowiednie rubryki wartości liczbowe, a kalkulator sam obliczy naszą ratę kredytową.

Kalkulatory ubezpieczeniowe są szybkim sposobem na obliczenie składki ubezpieczeniowej i wybranie w ten sposób najtańszej i najbardziej korzystnej oferty ubezpieczeniowej.

W Internecie można znaleźć mnóstwo stron, na których znajdują się kalkulatory, które potrafią liczyć różne rodzaje ubezpieczeń. Znane są następujące kalkulatory ubezpieczeń:
- Kalkulator ubezpieczeń komunikacyjnych,
- Kalkulator ubezpieczeń turystycznych,
- Kalkulator ubezpieczeń na życie,
- Kalkulator ubezpieczeń nieruchomości.

Najbardziej popularnymi kalkulatorami ubezpieczeniowymi są kalkulatory komunikacyjne OC i AC. Narzędzie to pozwala w szybki sposób sprawdzić składki na dowolne ubezpieczenie komunikacyjne OC, AC, NNW. Wyliczy również składkę ubezpieczenia będącego w pakiecie, na przykład OC + AC. Poza tym wybierając ubezpieczenie dodatkowe jak AC, czy NNW, istnieje możliwość sprawdzenia i porównania zakresu ochrony oferowanej przez dane towarzystwo. Kalkulator jest takim narzędziem, które daje mnóstwo możliwości sprawdzenia. Użytkownik posiada między innymi możliwość sprawdzenia kilku wariantów przy różnej cenie, liczbie rat, wysokości udziału własnego.

Obecnie kalkulatory są bardzo popularne, korzysta z nich coraz więcej osób. W związku z tym muszą być one na bieżąco aktualizowane. Poza tym zawsze uwzględniają wszystkie promocje, najnowsze stawki, itp. Niektóre z dostępnych kalkulatorów pozwalają nawet na dokonanie transakcji, tak więc nie ruszając się z domu można sobie porównać różne oferty, wybrać najbardziej atrakcyjną i ją zakupić.

Coraz więcej osób marzy o posiadaniu samochodu, jednak nie wszystkich jest stać na zakup własnych czterech kółek. Z pomocą tym osobom przychodzą  banki ze swoją ofertą kredytową. 

Już od dawna wiadomo, że najlepszym okresem na zakup auta, a tym samym na uzyskanie atrakcyjnej oferty kredytowej jest okres zimowy. Zwykle pod koniec roku banki przedstawiają swoją nową promocyjną ofertę kredytów samochodowych, w której kuszą przyszłych kredytobiorców atrakcyjnym oprocentowaniem, długim okresem kredytowania, itp.

Kredyt samochodowy jest kredytem celowym i udzielany jest na samochody nowe prosto z salonu, oraz samochody używane pochodzące z komisu lub od prywatnego właściciela. Kredyt na samochód używany można otrzymać jeżeli wiek pojazdu nie przekracza najczęściej 13 lat. Niektóre banki udzielają kredytu na zakup auta z zagranicy. Okres kredytowania to z reguły7 lub 8 lat. Niektóre banki wymagają wniesienia wkładu własnego, ale również można znaleźć takie, w których kredytowane jest 100% wartości auta.

Kredyty najczęściej udzielane są w polskiej walucie. Banki udzielając kredytu wymagają różnych zabezpieczeń. Najczęściej zabezpieczeniem jest przewłaszczenie na zabezpieczenie lub depozyt karty pojazdu. Dodatkowo może to być również cesja praw z polisy AC. Powyższe oznacza, że bank jest współwłaścicielem samochodu do momentu kiedy nie spłacimy kredytu. Czasami ta właśnie zależność odstrasza potencjalnych kredytobiorców.

Od pewnego czasu na rynku pojawił się nowy rodzaj pożyczek, które zostały nazwane społecznościowymi i które cieszą się coraz większą popularnością. Często mówi się o nich, że są to pożyczki z ręki do ręki lub z angielskiego „social lending” . System polega na tym, że osoby zrzeszają się, a ich celem jest pożyczanie pieniędzy innym osobom. Od pewnego czasu pożyczki społecznościowe stały się pewną alternatywą dla kredytów bankowych, a zawitały do Polski z Wielkiej Brytanii. Pierwszy taki serwis pożyczkowy miał swoją premierę w 2005 roku. Od tej pory powstało mnóstwo podobnych serwisów.

W Polsce w tej chwili najbardziej popularny jest Kokos.pl. W serwisie pieniądze pożyczają osoby prywatne, które w ten sposób postanowiły zainwestować swoje wolne środki finansowe. Przed dwoma miesiącami do obecnych już serwisów dołączył nowy gracz, którego celem jest umożliwienie łatwego i szybkiego pożyczania pieniędzy. Serwis w dużym stopniu stawia na bezpieczeństwo transakcji, oraz na tanie koszty przelewów.

W tej chwili na rynku tego typu pożyczek nastąpił pewien podział na serwisy, które zajmują się pożyczaniem tylko osobom prywatnym, oraz na takie, w których pożyczkę mogą otrzymać firmy.

Od strony pożyczkodawców pożyczanie w ten sposób jest pewnego rodzaju stresem, ponieważ nigdy nie wiadomo, czy zainwestowane pieniądze nie zostaną stracone, ponieważ najzwyczajniej w świecie osoba nie będzie spłacać pożyczonych pieniędzy.

Kredyty hipoteczne są po kredycie gotówkowym najbardziej popularną formą pożyczania pieniędzy. Jest to kredyt bankowy, celowy, którym finansujemy zakup nieruchomości. Najczęściej za pieniądze z kredytu kupujemy mieszkanie z rynku pierwotnego lub wtórnego.

Ze względu na długi okres kredytowania jest to kredyt długoterminowy. Można go wziąć w polskiej lub w obcej walucie. Najczęściej jest to EURO i CHF.

Typowy kredyt walutowy jest udzielany w polskiej walucie, ale w dniu podpisania jego wartość jest przeliczana na walutę obcą. Jeżeli chodzi o harmonogram spłat to jest on rozpisany w walucie obcej, natomiast spłata jest dokonywana w walucie PLN.

Kwota kredytu hipotecznego jest dzielona na transze, które są wypłacane co pewien okres czasu, który uzależniony jest od postępu prac.

Zabezpieczeniem kredytu jest hipoteka finansowanej nieruchomości. Banki często oprócz powyższego zabezpieczenia wymagają od kredytobiorców jeszcze innych zabezpieczeń. Są to głównie zabezpieczenia tymczasowe, które są wymagane do czasu ustanowienia hipoteki. Należą do nich: ubezpieczenie kredytu, poręczenie według prawa cywilnego, weksel, poręczenie osoby trzeciej posiadającej zdolność kredytową.

Z kredytem hipotecznym związane są pewne koszty, do których zaliczamy: prowizję bankową, ustanowienie hipoteki, koszty notarialne, założenie księgi wieczystej, ubezpieczenie od zdarzeń losowych z cesją praw polisy na bank, ubezpieczenie na życie z cesją na bank, które jest coraz częściej wybierane i stosowane przez banki.

Analiza kredytowa to narzędzie, które pomaga określić zdolność kredytową. Do najczęściej stosowanych przez banki analiz kredytowych zaliczamy:

1. Analiza jakościowa – dokonuje się jej na podstawie cech jakościowych kredytobiorcy. Analiza jakościowa ocenia:
- cechy osobowe klienta (stan cywilny, liczba osób będących na utrzymaniu kredytobiorcy, status mieszkaniowy, finansowy, wykształcenie, staż pracy, forma zatrudnienia, zajmowane stanowisko, itp.),
- historia współpracy klienta z bankiem,
- ryzyko wynikające z transakcji kredytowej, na które wpływa; kwota kredytu, długość okresu kredytowania, ewentualny udział własny, jakość proponowanych zabezpieczeń.

Należy przy tym zaznaczyć, że ryzyko związane z udzieleniem kredytu rośnie proporcjonalnie do kwoty kredytu i długości okresu kredytowania. Ryzyko zmniejsza się poprzez wysokość wkładu własnego i proponowane zabezpieczenia.

2. Analiza ilościowa – polega na ustaleniu wysokości i stabilności uzyskiwanych dochodów. Do przeprowadzenia tej analizy potrzebne są dokumenty potwierdzające wysokość i miejsce uzyskiwanych dochodów. Osoby pracujące przedstawiają zaświadczenie z miejsca pracy, emeryci i renciści zaświadczenie o pobieraniu emerytury lub renty. Z innych dokumentów przydatne mogą być umowy o dzieło, czy umowy zlecenia.

3. Analiza punktowa – polega na ocenie cech jakościowych i ilościowych kredytobiorcy. Ocenie poddawane są te cechy, które w oczach banku są najistotniejsze do określenia zdolności kredytowej kredytobiorcy. Poszczególnym cechom są przypisywane różne ilości punktów.